Страхование имущества. Еще раз об истории.

07.07.09

Первые официальные упоминания о страховании встречаются в ХV ст. Именно тогда в колыбели современной Европы и центре духовности и просветительства, Венеции, появилось то, что впоследствии перевернуло весь финансовый мир. Рядом с каналами в доме, который до сих пор будоражит воображение современных архитекторов своими формами и утонченностью появилось первое страховое общество. Достоверно неизвестно у кого появилась гениальная идея, которая завораживала своей простотой и эффективностью. Но очевидно, что человек действительно был гением. Тысячи лет ученые, алхимики, шарлатаны, астрологи ломали головы себе и другим в поисках неизвестного, загадочного, в большинстве случаев абсолютно ненужного. Например, алхимики в средневековье сбивались с толку, в поисках философского камня. Ими руководила жажда к обогащению. Они стремились превратить свинец в золото, сделать деньги с воздуха. Ни у кого не было и в мыслях, что огромные деньги таятся не в камнях. Главное  это чувство человека, его страх перед неопределенностью. Именно неизвестный человек, что своими действиями изменил финансовую структуру и положил начало экономическому миру, делая деньги не с земли или камней, а с невещественных ценностей.

Первым, кто учредил страховое общество, был бесспорно игрок, венецианец. Удачным или нет, шарлатаном или правдивым, непонятно. Однако однажды он сыграл намного солиднее, чем обычно. Он заложился на то, вернется ли корабль с Каира или будет еще одним домом для неугомонных рыб на дне черного и бездонного Средиземного моря. Нетрудно догадаться, что корабль вернулся. Это событие стало движущим для первого официального страхового бизнеса. Изучая известные пути курсирования пиратов, узнавая о погоде и молясь Богу, чтобы тот отвернул шторм, начал закладываться с кораблевладельцами на счет возвращения их имущества. Страховой рынок и первый анализ рынка начался.

Однако, чтобы быть объективным, нужно сказать, что венецианец все же не был первым, кто начал страхование. За историческими письменными упоминаниями оно началось еще в одной из працивилизаций современного человечества в Междуречье. В источниках, которые достигли наших времен, отмечается, что существовала своеобразная каста торговцев, которые специально одалживали своих коллег, которые решили "пуститься в длительное путешествие" в торговых делах и не требовали денег назад в случае кражи или потери товара во время перевозки.

Дальше упоминания появляются в древнем Египте. На строительстве знаменитых пирамид среди рабочих были организованы кассы взаимопомощи (прямой аналог современного Фонда страхования от несчастных случаев на производстве). Делая взносы со своих мизерных заработков, строитель имел хоть какие-то гарантии, что если он получит травму, то его не выбросят как мусор, а дадут необходимые средства для существования. Как необразованные рабы, что день и ночь переносили многотонные камни, дошли до этой системы, до сих пор остается тайной для ученых.

Рим. "Основатель" современной Европы. Зародыши страховой деятельности не могли пройти мимо него. Возникновение там страхового дела, как неудивительно, объясняют ведением войн. Когда орлы (легионы  авт.) завоевывали провинции в Испании, остро возникал вопрос об обеспечении их провиантом и другими необходимыми делами для ведения полноценной войны. Этим всегда рады были заниматься купцы. Однако Испания находилась на значительном расстоянии от Италии, и чем больше было это расстояние, тем больше было шансов у варваров ограбить слабо защищенные караваны. После нескольких неудачных попыток купцы отказались поставлять легионы всем необходимым, что значительно ухудшило их положение в Испании. Без провианта, необходимого оружия и других дел испанская кампания была на грани краха. Достоверно известно, что кто-то из тогдашних бюрократов первый выдал указ, в котором отмечалось, что когда караван будет ограблен, купцу вернут все средства, еще и дадут сверху, чтобы не огорчался. Караваны потекли рекой. Рим был цивилизованной страной, указам верили и их выполняли. Обычно потери были:  сотни караванов не доходили к месту назначения. Но те, которые прибыли на место спасли всю испанскую кампанию. Что было с этими указами дальше, к сожалению, неизвестно.

Возникновения Договора Страхования связывают со Святой Церковью. В то время политика, экономика и религия тесно переплетались. Временами Папа выдавал эдикт о регуляции экономики или введении новых политических сил. Политический вес Папы в XIIXIV ст. был намного больше правителей. В период процветания инквизиции Рим выдает эдикт, который базировался на Святом писании, о запрещении лихоимства. Казалось, что экономике Европы наступил конец. Торговцы, купцы закрывают свою деятельность, боясь всевидящего глаза Рима. А тех, у кого хватало мужества работать дальше, жгли на кострах как позорных еретиков. Сотни ужасных казней охладили всю тогдашнюю экономику. Однако с запуском финансовых отношений резко упала прибыль церкви, которая в большинстве случаев базировалась из отчислений, налогов и пожертвований именно лихоимцев и других зажиточных прихожан-торговцев. Папа выдает новый указ, который содержал первую форму договора, "с процентной ставкой", по которому должны были работать средневековые коммерсанты. Экономика старой Европы опять сдвинулась с места, а страхование получило свою первую письменную форму, которая будет плодотворно применяться в будущем.

Первую известную акционерную страховую компанию учредила "ОстИндийская" торговая компания, которая была флагманом экономики Европы в XVIII ст. Проанализировав опыт прошлых лет, хозяева этой компании не просто создали страховое общество с собственными средствами, но и привлекли средства акционеров, переложив при этом всю ответственность за понесенные убытки на их плечи. Классическое и эффективное дело заработало через несколько лет путем страхования всех кораблей, которые следовали с Европы к Индии и странам Азии. Получив огромные прибыли, компания начала открывать свои филиалы по всему миру, создав при этом первую международную акционерную страховую компанию. Потом появились первые конкуренты, государственные компании, которые не могли пропустить огромные средства мимо своих рук. Появились другие частные компании, которые начали открывать не только новые рынки сбыта в форме царской России и Северной Америки, но также расширять сферу страхования, развивая его формы и виды.

Мы преднамеренно не говорим об истории страхования в коммунистической империи. Она вошла в историю лишь тем, что в ней существовало несколько государственных страховых компаний, которые ставили себе цель  собрать побольше средств с населения, чтобы потом перебросить их в военную сферу экономики. К сожалению, ничего интересного. Плохое страховое покрытие и маленькое количество выплат автоматически бы убили эту сферу административной экономики, если бы страхование не было обязательным.

С распадом псевдосоциалистического союза республик Украина, как лавина, хлынула в рыночную экономику. Через открытые границы в Украину попали западные каноны жизни, при этом перемешиваясь с советским менталитетом. Законодатели не успевали создавать нормативные акты, чтобы регулировать все новые и новые аспекты рыночной жизни. До Закона Украины "О Страховании" никто не мог понять, чем регулируется вся сфера страхования. Каждый трактовал нормы как хотел, применяя их в жизни абсолютно по собственному желанию. Начался период дикого капитализма. В то время, когда государственные страховые компании погибали на глазах, в том числе и через откат основных фондов в прежнюю столицу, частные страховые компании очень стремительно развивались. Их шумные названия, которые обещали стопроцентную выплату теплились новомодными иностранными словами и сомнительным иностранным капиталом. Слишком часто правление этих компаний в одно приятное время забирало чемоданы с деньгами и без каких-либо преград выезжало за границу, как "работники" современного бизнеса. Страховые пирамиды собирали свой урожай, не считаясь ни с государством, ни с ее населением. Хотя, если быть объективным, были и другие случаи. Страховые компании, что в то время размещались в однокомнатных квартирах, год за годом наращивали свой капитал, при этом осуществляя честные выплаты. Неудивительно, что в настоящий момент эти компании руководят миллиардными капиталами и занимают первые места в списках на страховом рынке.

После такого шока экономика Украины успокоилась, страховой рынок стабилизировался, хотя в настоящий момент присутствуют представители дикого капитализма, которые своими странными действиями время от времени будоражат весь рынок.

Страховой рынок осуществил новую эволюцию, в этот раз в сторону страхователей. Страховой Брокер является новым витком в развитии рынка и обеспечивает законные права страхователя (обычно при условии, что он выбрал опытного и высоко-профессионального брокера). Мы анализируем весь рынок, прежде всего изучая его историю, чтобы не повторить ошибок, которые были осуществлены в прошлом. С года нашего основания клиентская база увеличилась во много раз, что является основным показателем нашей эффективной деятельности. Страхователи уже знают, что значат слова " Страховой Брокер "Консорис" и пользуются им, не боясь обмана со стороны страховых компаний. Наша репутация является нашим гарантом.