Страхование сельскохозяйственных рисков – животноводство

ферма

Страхование сельскохозяйственных животных является одной из наиболее прогрессивных форм защиты сельскохозяйственных предприятий от убытков, произошедших из-за гибели, хищения или вынужденного уничтожения животных (по распоряжению ветеринарных служб).

Принципиальная особенность страхования заключается в том, что возмещение ущерба связано только с так называемым полным убытком, т.е. падежом, гибелью животных или кражей, в то время как по другим видам имущественного страхования наиболее распространенным является восполнение потерь, вызванных частичным повреждением материальных объектов.

Зачем страховать сельскохозяйственных животных?

  1. Потому что существуют ситуации, в которых даже самый лучший уход за животными не гарантирует результата.
  2. Забота о сельскохозяйственных животных требует серьезных денежных вложений, а главное — огромных затрат сил и времени.
  3. Животные часто подвергаются риску, а если погибают — все силы и средства оказываются потраченными впустую.

На страхование принимаются сельскохозяйственные животные, входящие в состав основных фондов, принадлежащие страхователю на правах собственности или аренды:

  • крупный рогатый скот;
  • мелкий рогатый скот (овцы, ослы, мулы, козы);
  • лошади;
  • поголовья свиней;
  • птица в хозяйствах, специализирующихся на производстве птицы и яиц;
  • пчелосемьи;
  • пушные животные;
  • спортивные кони.

Как правило, есть ограничения по возрасту животных принимаемых на покрытие. Индикативно страхованию подлежат: крупный рогатый скот, овцы и козы в возрасте от 6 месяцев, лошади, ослы, мулы в возрасте от 1 года, свиньи, пушные звери и кролики в возрасте от 4 месяцев, домашняя птица яйценосных пород в возрасте от 5 месяцев, птицы в хозяйствах, специализирующихся на производстве бройлеров в возрасте от 1 месяца. Но в любом случае у каждого страховщика ограничения по возрасту могут немного отличаться.

Не принимаются на страхование животные, которые:

  • больны или истощены;
  • находятся в местах, где объявлен карантин;
  • у которых на момент страхования выявлена позитивная реакция на инфекционные заболевания.

При страховании животных в хозяйствах товаропроизводителей всех форм собственности и на подворье личных хозяйств, как правило, страхуется все стадо, либо все животные на подворье.

В исключительных случаях, когда проводится выборочное страхование животных —  в договорах  дается подробное описание особых примет животных, либо специальных меток (клеймо).

Страхование может осуществляться по следующим рискам:

  1. Гибель, падеж в результате:
  • болезней;
  • пожара, взрыва, удара током, удара молнии;
  • солнечного или теплового удара;
  • замерзания (переохлаждения);
  • стихийных бедствий (землетрясения, сели, наводнения, обвала, схода лавины, оползня, бури, урагана, бурана, града, ливневых дождей, обильного снегопада);
  • попадания под транспортное средство;
  • нападения диких зверей, бродячих собак, укуса змей, ядовитых насекомых или зверей;
  • отравления ядовитыми травами или веществами;
  • удушения, утопления, падения в ямы, расщелины.
  1. Хищение, кража, разбой в результате противоправных действий третьих лиц.
  2. Вынужденный убой (по распоряжению государственной ветеринарной службы, связанный с проведением мероприятий по борьбе с эпизоотиями (эпидемиями).

Рассмотрим подробнее процесс принятия животных на страхование, требования при принятии, факторы, влияющие на стоимость страховки, а также особенности выплат при возникновении ущерба.

Страховая сумма при страховании животных или птиц равна их действительной стоимости. При этом она не должна превышать балансовую или же рыночную стоимость животного. Как вариант, действительную стоимость можно определить, исходя из среднестатистической рыночной стоимости одного животного за последний календарный год по региону.

Заявленная на страхование стоимость поголовья птицы и животных должна подтверждаться документально. На основании размера стоимости устанавливается размер страховой суммы. Стоимость сельскохозяйственных животных подтверждается следующими документами:

  • выписка из книги учета по основным средствам предприятия;
  • договор залога (если птица или животное страхуется как залоговое имущество);
  • договор купли-продажи;
  • другие документы, подтверждающие размер стоимости на дату подписания договора страхования.

При приеме животных на покрытие страховщик может запросить следующие документы:

  • план-схемы расположения объектов на ферме или предприятии;
  • результаты экспертиз кормов;
  • журналы падежа за последний год;
  • схемы проведения противоэпизоотических мероприятий;
  • планы проведения дезинфекций, дезинсекций, дератизаций;
  • ветеринарные свидетельства;
  • акты обследования государственной ветеринарной службой и т.д.

Страховые тарифы зависят от разных факторов:

  • вида животного;
  • количества общего поголовья;
  • результатов осмотра фермы или хозяйства и условий содержания животных;
  • уровня зоотехники;
  • размеров страховых сумм/стоимостей;
  • опыта работы по выращиванию животных;
  • эпидемиологической ситуации в районе, стране.

Какие же особенности  определения  ущерба в данном виде страхования?

При вынужденном забое крупного рогатого скота, овец, коз, свиней, лошадей,  а также домашней птицы ущерб определяется в размере разницы между их балансовой стоимостью и суммой, полученной от реализации пригодного в пищу мяса.

Стоимость такого мяса устанавливается на основании документа, выданного государственной или частной организацией, которой было продано мясо.

В случае вынужденного забоя животного в личном фермерском хозяйстве выплата ущерба производится за минусом стоимости мяса, субпродуктов и шкуры по действующим ценам на момент забоя животного.

Если мясо забитого животного полностью непригодно в пищу, ущерб исчисляется, как при падеже. Полную или частичную непригодность мяса в пищу определяет ветеринарный врач (фельдшер).

При падеже животного от неинфекционных заболеваний возможна частичная утилизация (снятие шкуры), при инфекционных заболеваниях и падеже подлежит уничтожению в присутствии работников страховых организаций с соответствующим составлением акта.

При падеже или вынужденном забое пушных зверей ущерб определяется с учетом изменения стоимости шкурок в результате инфекционной болезни, стихийного бедствия или пожара. Цена реализованной шкурки устанавливается на основе представляемых хозяйством соответствующих справок заготовительной организации. При забое кроликов ущерб определяется с учетом стоимости шкурок и мяса.

При расчёте страховой цены некоторых видов рабочих (вьючных) животных учитывается амортизация. Это лошади, ослы, мулы.

Важно заметить, что страхователь не сможет получить страховые выплаты по косвенным убыткам от гибели животных. Это означает, что страховым полисом покрывается непосредственно гибель, падёж, вынужденная смерть животных. Но не покрываются убытки, которые страхователь понёс в результате этой смерти. То есть убытки от нереализованной продукции в случае смерти животных, которые по сути и являются косвенными убытками.

Заказать звонок
Задать вопрос online