Страхование имущества от рисков стихийных бедствий

Страхование имущества

Стихийные бедствия сейчас стали привычным явлением, а их разрушительное воздействие имеет тенденцию к росту. Это обусловлено увеличением численности населения на планете, изменением климата и преимущественно экстенсивным характером хозяйствования человеческой цивилизации, который проявляется в росте мощностей предприятий и расширении инфраструктуры. Эти факторы способствуют росту объемов убытков от стихийных бедствий.

Затопленные автомобили, первые этажи домов, сорванные крыши, разбитые окна, повреждения имущества сломанными деревьями. Ждать возмещения государством убытков не стоит. Как показывает практика, компенсаций от государства, если они будут, не хватает для восстановления имущества. Также период выплаты компенсаций очень часто затягивается.

Во многих странах мира страхование имущества является обязательным видом страхования. В некоторых странах государство принимает участие в оплате страховых платежей и платит 50 процентов этого платежа. Вторую половину страхового платежа платит гражданин. В любом случае затраты на восстановление разрушенного стихийными бедствиями имущества будут намного больше, чем расходы на приобретение полиса страхования.

Учитывая данные приведенные выше, мы считаем чрезвычайно актуальной тему страхования имущества от рисков стихийных явлений. Начать хотелось бы с общей формулировки имущественного страхования. Данный вид страхования является наиболее важным для любого предприятия, так как позволяет защитить от возможного ущерба его имущество, и не поставить под угрозу само существование этого предприятия. В силу аналогичных обстоятельств подобного страхования требуют и физические лица.

Объектами страхования могут быть:

  • недвижимость;
  • внутренняя отделка помещений;
  • промышленное оборудование;
  • мебель и офисная техника;
  • компьютерная техника;
  • товарные запасы;
  • другое имущество.

Страхование имущества включает в себя покрытие следующих рисков:

  • Страхование от огня, удара молнии, взрыва.
  • Комплексное или расширенное страхование «от огня и других случаев», которое включает, кроме рисков пожара и взрыва, дополнительно такие страховые события: землетрясение; смещение; обвал; буря; ураган; наводнение; град, ливень; оседание грунта; затопление; шторм; цунами; повреждения имущества водой из водопроводных, канализационных, отопительных систем; кражи со взломом (грабеж).
  • Возможно включение в договор страхования и других рисков.

В среднем стоимость страхования имущества составляет от 0,05% до 0,3% от стоимости застрахованного имущества и зависит от набора страхуемых рисков.

Хотелось бы отметить, что данный вид страхования является очень сложным, и чтобы получить реальную защиту лучше обратиться к профессиональным страховым экспертам (страховым брокерам), которые помогут с определением набора рисков необходимых именно для Вашего конкретного имущества, с выбором страховой компании и с заключением договора страхования и будут сопровождать Ваш договор страхования в течение всего периода его действия.

Сейчас множество страховых компаний предлагают страховую защиту недвижимого имущества. Наверное, для удобства (только не понятно для чьего) страхование недвижимого имущества делится на виды, подвиды, страховые риски и тому подобное. С первого взгляда договор страхования имущества (иного, чем предусмотрено пунктами 5-9 ст.6 ЗУ «О Страховании») и правила страхования имущества от огневых рисков и других стихийных явлений отличить трудно. Тем более выбрать, что именно Вам сейчас нужно. Обычно под четким руководством страховой компании клиенты выбрасывают кучу денег на ветер, страхуя вещи, которым ничто не угрожает.

Чтобы эффективно потратить средства на страховую защиту, нужно четко знать, что нужно страховать и от чего. Каждый дополнительный риск, как цунами или извержение вулкана, будет хотя и не на много, но увеличивать страховой тариф. Также это относится и к объекту страхования, то есть тому, что Вы именно будете страховать. Если квартира, то понятно, что ее нужно страховать всю. Но если это предприятие, то не всегда логично страховать его полностью, а следует выбрать действительно то, потеря чего может принести Вам реальные убытки. Например, прежде всего нужно застраховать производственное оборудование, а только потом — стеклянные двери или старую сантехнику.

Проанализируем процесс страхования, отделив положительные и отрицательные стороны.

Положительные стороны:

Первое и самое главное — это защита Вашего имущества от непредвиденных и убыточных событий. Согласно этому пункту Вы имеете прямую ВОЗМОЖНОСТЬ на возмещение убытков, защита которых предусматривается договором страхования. Почему только возможность, а не полное право на возмещение? Это будет понятно при внимательном рассмотрении следующих пунктов.

Страхование имущества имеет сравнительно небольшой страховой тариф. Конечно же при условии эффективного распределения собственных «страховых» средств и объема страхового покрытия. Еще раз подчеркиваем необходимость оптимального выбора «качество-цена».

Отрицательные стороны:

Длительный подготовительный период при страховании. Сюда относится поиск страховой компании, которая будет соответствовать всем Вашим потребностям, в том числе и по выплате возмещения, вычитка договоров, правил, условий страхования и других документов, на которых будет базироваться страхование.

Желательно, чтобы Вы не пропустили ни одного, даже очень маленького пункта, поскольку впоследствии претензии по выплате средств будут, к сожалению, безосновательными.

Несколько дней будет потеряно на буквальное изучение каждого положения, чтобы в дальнейшем быть уверенным в надежности страховой защиты. Осталось составить подробный список застрахованного имущества и предоставить его на осмотр страховщику. Как видно из вышеприведенного, данный процесс времени займет достаточно.

Другая негативная сторона в тех условиях, которые предлагают страховщики. Если не принимать во внимание десятки систем страхования, опций и видов, охарактеризовать все это можно в общем. Прежде всего внимание нужно обратить на базис определения стоимости имущества. Поскольку как Вы задекларируете, так и будут вам выплачивать. Существуют действительная, рыночная, восстановительная, фактическая, бухгалтерская стоимости имущества и еще множество других. Перед Вами стоит непростой вопрос выбрать основную и максимально правильную для вас. Это достаточно сложный вопрос.

К негативным условиям, которые предлагают страховщики, следует отнести размер страховой защиты по каждому из событий и огромное количество обстоятельств, при которых страховое возмещение не будет выплачиваться вообще. Честно говоря, при ознакомлении с полусотней таких обстоятельств, возникает логичный вопрос: «Зачем я что-то страхую?» Однако и из этой ситуации есть выход.

Далее идет перечень Ваших обязанностей по договору страхования. При первом прочтении договора нам казалось, что их составлял прапорщик советской армии по принципу, что солдат не может быть не занятым, а должен все время работать. Удивительно, но кажется, что подписывать нужно присягу, а не обычный договор страхования. О правах страхователя вообще указано коротко и неясно, однако лаконично, несколько строк.

И наконец

самое плохое — Вам могут не выплатить страховое возмещение.

Печально, но факт. Хотя в данном случае все будет зависеть от вас. В 90% случаев это выбор страховой компании и ее условий. Но это не должно превращаться в слепую лотерею, угадал — не угадал.

Из каждой ситуации есть выход. Выход действительно есть.

Сравните преимущества и недостатки страхования с Консорис:

  1. Мы на собственный риск выберем Вам ту страховую компанию, которая предложит наиболее оптимальные тарифы и будет характеризоваться 100% законной выплатой. Ответственность мы берем на себя.
  2. Мы отредактируем договор, чтобы он наиболее эффективно отражал Ваши интересы. Многолетний опыт работы со страховыми компаниями позволяет нам убирать наиболее негативные положения, которые прямо мешают Вам получить страховое возмещение или на значительный срок задержать его выплату, оптимально сокращаем количество Ваших обязанностей, увеличивая при этом перечень прав.
  3. Мы поможем Вам при определении страховой суммы. Наша практика показывает, что наиболее эффективной является восстановительная стоимость имущества. На данное положение мы всегда делаем упор при страховании.
  4. Заключаете договор Вы у нас. То есть, Вы получите все правильные ответы на поставленные вопросы. Мы не ангажированы.
  5. Значительная экономия времени. Когда Вы занимаетесь своими делами, мы занимаемся Вашим страхованием.
  6. Мы предоставляем Вам защиту. Если случился убыток, то весь процесс его урегулирования мы берем на себя. От сообщения страховщику до судебных споров.
  7. Для Вас наши услуги абсолютно бесплатны, страховой тариф ни в коем случае не увеличивается.

На риторический вопрос мастера Шекспира можно ответить однозначно. Быть или не быть — это не для нас. Здесь уже все ясно. Страховаться ли страховаться? Мы знаем ответ и на этот вопрос.

Заказать звонок
Задать вопрос online