Страхование строительно-монтажных рисков – один из самых популярных и востребованных в строительной отрасли видов страхования, и, тем не менее, он очень часто вызывает массу вопросов у строителей и заказчиков в силу его комплексности и сложности процессов и рисков, покрываемых подобным полисом страхования.
Поэтому самое главное, что стоит отметить в первую очередь – страхование строительно-монтажных рисков, особенно крупных проектов и уникальных технических рисков, имеет огромную специфику и поэтому требует от страховщиков и страховых брокеров высокой квалификации, большого опыта и понимания не только в сфере страхования, но и в строительной сфере.
Итак, в чем же основная суть подобного комплексного страхового покрытия? Данный продукт предполагает:
- защиту предприятия от тех убытков, которые могут возникнуть в результате частичного повреждения или полного уничтожения застрахованного объекта строительства, строительно-монтажного оборудования, которое находится на строительной площадке, техники, материалов и другого имущества, которое может также использоваться на строительстве;
- гарантию финансовой поддержки, если при выполнении строительно-монтажных работ причинен вред жизни, здоровью или имуществу третьих лиц;
- компенсацию убытков, возникших вследствие остановки строительной деятельности Страхователя.
Таким образом, в целом покрытие можно поделить на три секции:
- секцию страхования имущества;
- секцию страхования ответственности перед третьими лицами;
- секцию страхования убытков, связанных с перерывом в строительстве и задержкой сдачи объекта в эксплуатацию.
Вторая и третья секции, как правило, страхуются только в комплексе с секцией страхования самого имущества — объекта строительства и всего, что там находится.
Выгоды для Страхователя (Заказчика/Генерального подрядчика или Субподрядчика) очевидны:
- снижаются затраты производства на создание резервных фондов на случай непредвиденных убытков и повреждений;
- для кредиторов и инвесторов наличие страховки является дополнительной гарантией платежеспособности и ликвидности проекта;
- при участии в тендере на строительство – это может быть дополнительным конкурентным преимуществом;
- возможность быстрого возмещения ущерба, ведь зачастую быстрое принятие мер или возмещение потерь предупреждает возникновение дальнейших возможных убытков и помогает оперативно стабилизировать и защитить объект строительства, что в дальнейшем даст возможность закончить его в ранее запланированные сроки.
Что же может являться объектом страхования?
Перечень достаточно разнообразный:
- объекты строительных работ (жилые дома, офисы, больницы, школы, театры, промышленные здания, электростанции, дорожные и железнодорожные сооружения, аэропорты, мосты, дамбы, плотины, туннели, ирригационные и дренажные сооружения, каналы, порты и т.п.);
- объекты монтажных работ (тепловые турбины и генераторы, компрессоры, трансформаторы, двигатели, станки, стальные конструкции, коммутационные сети, электростанции, котлы, теплопроводы, водопроводы и другие объекты);
- оборудование стройплощадки (общежития, водоподготовительные и смесительные станции, инженерные сети (электрические, водные), подсобные помещения, склады, временные здания и сооружения, строительные леса и т.п.);
- строительные машины и механизмы (грейдеры, скреперы, бульдозеры, маркировочные машины, асфальтоукладчики, краны, подъемники, погрузчики, компрессоры и т.п.), при этом застрахованы все машины: как собственные, так и арендованные;
- послепусковые гарантийные обязательства;
- расходы по уборке строительной площадки, возникающие в результате наступления страхового случая;
- ответственность перед третьими лицами за материальный ущерб или телесные повреждения: претензии третьих лиц, возникшие в результате ущерба имуществу или личности в связи с производством строительных работ, за которые по закону несет ответственность застрахованное лицо, за исключением претензий, предъявляемых служащими и рабочими строительной организации в связи с несчастным случаем на производстве;
- упущенная прибыль и расходы, связанные с задержкой строительства и сдачей объекта в эксплуатацию.