Власники комерційної нерухомості крім переживань за успішність своєї бізнес-діяльності завжди турбуються (і не без підстав), чи достатньо буде у них фінансів в разі виникнення всіляких непередбачуваних випадків, які можуть обернутися грандіозними збитками – пожежі, пограбування, пошкодження майна тощо. Не варто хвилюватися – краще діяти!
Від чого ж можна застрахувати комерційну нерухомість?
- Стандартних непередбачених подій, які можуть статися з майном в результаті:
- пожежі, удару блискавки, вибуху;
- пошкодження майна водою з водопровідних, каналізаційних, опалювальних та протипожежних систем;
- стихійних лих;
- протиправних дій третіх осіб, крадіжок, розбою, грабежу;
- наїзду транспорту;
- падіння літальних апаратів та їх уламків;
- бою вітрин і скла.
- Вимушеної зупинки діяльності організації (на випадок перерви у виробництві/комерційній діяльності).
- Настання цивільної відповідальності за завдану шкоду третім особам.
Детальніше зупинимося на кожному з цих страхових покриттів:
Страхування майна.
Яке майно може страхуватися?
- будівля, приміщення (несучі конструкції і комунікації в даному приміщенні);
- складське/торгове/виставкове обладнання, інвентар, техніка, оргтехніка, меблі;
- товарно-матеріальні цінності, які знаходяться в будівлі/приміщенні: готова продукція, сировина, матеріали;
- інтер’єр, оформлення, дизайн, вітрини, вивіски.
Вартість послуг
Для кожного конкретного предмета страхування існує своя ставка. Наприклад, страхування товарів в магазині, обробки, обладнання та самого приміщення в сучасному торговому центрі передбачає тарифну ставку в розмірі 0,06-0,1%. В середньому ж страховики використовують ставку 0,1-1%.
Що ж впливає на вартість страховки?
- пожежонебезпека приміщення (тип конструктивних матеріалів, наявність протипожежних засобів захисту, тип збережених товарно-матеріальних цінностей, наприклад, лакофарбові матеріали, алкогольна або поліграфічна продукція, очевидно, є більш пожежонебезпечними);
- наявність і різновид попереджувальних і охоронних систем (наприклад, дорожче буде коштувати страховка для слабоохоронюваних магазинів з товарами підвищеної крадіжконебезпечності – малими в обсязі і вазі при великій вартості: мобільні телефони, комп’ютери та інші портативні прилади або комплектуючі, ювелірні вироби);
- досвід співробітників і система контролю обслуговуючого персоналу;
- страхова історія об’єкта, чи були страхові випадки і виплати по ним, які заходи було вжито для того, щоб попередити наступ нових страхових випадків;
- параметри угоди, розміри франшиз або ліміти відшкодування за певними ризиками.
Окремо варто звернути увагу на визначення вартості, через яку здійснюватиметься відшкодування, варіанти може бути три:
- за балансовою вартістю об’єкта, вона, як правило, занижена, і якщо по балансу майно проходить в кілька разів дешевше, ніж коштує насправді, то і страховик у разі страхового випадку відшкодує Вам суму в кілька разів менше, ніж потрібно на відновлення.
- за ринковою вартістю;
- по відновлювальній вартості.
Ринкова вартість від відновлювальної відрізняється тим, що перша враховує знос. А друга являє собою вартість споруди/придбання аналогічного майна. Наприклад, це актуально для будинків старої споруди, оскільки часто їх ринкова вартість з урахуванням зносу конструкцій набагато менше, ніж вартість спорудження такого об’єкта заново.